隨著雨季到來，航班延誤、取消成為“家常便飯”，常常乘坐飛機(jī)出差的廣州市民鐘先生，成為了航空延誤險(xiǎn)的忠實(shí)“擁躉”。購(gòu)買延誤險(xiǎn)后，只要滿足合同約定的延誤情況，保險(xiǎn)公司就賠償。在過去不到一個(gè)月內(nèi)，他已經(jīng)成功獲賠三次，并得到600元賠付。

　　不過，令鐘先生疑惑的是，隨著近一段時(shí)間航班延誤率驟增，不少延誤險(xiǎn)已無(wú)法購(gòu)買，部分產(chǎn)品條款則進(jìn)行了調(diào)整。“保險(xiǎn)公司停售或修改條款，主要是因?yàn)殡A段性賠付率過高，虧損嚴(yán)重。作為保險(xiǎn)公司，一般情況下當(dāng)一個(gè)產(chǎn)品虧損很多的話，都會(huì)及時(shí)停掉。”中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融學(xué)系副教授宋世斌說。但也不排除，雖然有些公司現(xiàn)在虧了、停了，但未來可能又會(huì)重新推出，提高價(jià)格或者把賠款條件提高，只要不虧損就能繼續(xù)做下去。

　　7月延誤險(xiǎn)購(gòu)買率“水漲船高”

　　雨季來臨，航班正點(diǎn)率大降，航班延誤險(xiǎn)又火爆起來。

　　上周末，廣州市民林海(化名)從成都返回廣州，受天氣影響，航班足足延誤了4個(gè)多小時(shí)。不過，得知近期天氣多變，他在出行前便購(gòu)買了延誤險(xiǎn)。通過延誤險(xiǎn)獲得了300元的賠付。不同于林海有出行安排才買延誤險(xiǎn)，常常乘坐飛機(jī)出差的鐘先生干脆選擇了某保險(xiǎn)公司延誤險(xiǎn)的“十次險(xiǎn)”，繳納288元保費(fèi)后，一年內(nèi)可以獲得10次飛行承保。而僅僅一個(gè)月內(nèi)，他就已經(jīng)成功獲賠3次，總計(jì)獲得600元賠付。

　　7月以來，全國(guó)多地受暴雨等極端天氣影響，全國(guó)主要城市機(jī)場(chǎng)出發(fā)的航班正點(diǎn)率下降。多個(gè)城市出發(fā)的旅客航班延誤險(xiǎn)的購(gòu)買量也水漲船高。據(jù)去哪兒網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，7月從雷暴雨活動(dòng)頻繁的北京、上海、深圳、天津、重慶、長(zhǎng)春、昆明等城市出發(fā)的旅客，航班延誤險(xiǎn)購(gòu)買量陡增近兩成左右。

　　近年來，隨著保險(xiǎn)意識(shí)的普及，憑借保費(fèi)低廉、購(gòu)買便捷，延誤險(xiǎn)正在逐步被這些“空中飛人”認(rèn)可，并成為其出行的“標(biāo)配”。不少險(xiǎn)企也正是看中其潛在價(jià)值紛紛推出延誤險(xiǎn)。

　　不過，伴隨著飛機(jī)延誤、取消概率增大，過高的賠付率卻給保險(xiǎn)公司帶來了較大壓力。近期不少延誤險(xiǎn)產(chǎn)品竟悄然“失蹤”，有的則是理賠規(guī)則生變、價(jià)格提高。

　　近日鐘先生發(fā)現(xiàn)，原來一些在微信公眾號(hào)里便可買的延誤險(xiǎn)已停售了。“之前只要關(guān)注微信公眾號(hào)‘延誤險(xiǎn)’，就可以買到，自飛機(jī)延誤30分鐘后開始生效，以紅包形式自動(dòng)賠付到賬?，F(xiàn)在打開購(gòu)買頁(yè)面，已經(jīng)顯示系統(tǒng)維護(hù)中，稍后開放。”鐘先生說。

　　記者了解到，該公眾號(hào)由永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司運(yùn)營(yíng)，對(duì)于無(wú)法購(gòu)買的原因，公司客服回應(yīng)稱公司相關(guān)產(chǎn)品已經(jīng)下架。除了產(chǎn)品下架外，不少保險(xiǎn)公司的延誤險(xiǎn)產(chǎn)品賠付條款則出現(xiàn)了一些新變化。

　　比如，一些保險(xiǎn)公司將延誤險(xiǎn)合并至旅游保險(xiǎn)中，且境內(nèi)業(yè)務(wù)賠付低于境外業(yè)務(wù)。還有某保險(xiǎn)公司的一款航空旅行旅程延誤保險(xiǎn)，其保費(fèi)為20元的方案顯示，該產(chǎn)品降落時(shí)間延誤2小時(shí)賠償200元，但起降地不包括北京、上海、廣州，而起降地為上述城市的保險(xiǎn)方案在延誤4小時(shí)后方可賠付。而北上廣深等機(jī)場(chǎng)恰恰是幾個(gè)最重要的機(jī)場(chǎng)之一，而據(jù)民航局統(tǒng)計(jì)，約占全國(guó)航班量四成左右。

　　延誤險(xiǎn)更像一種噱頭?

　　“因?yàn)楹娇昭诱`險(xiǎn)定價(jià)不高，原本就有很多人購(gòu)買，再加上國(guó)內(nèi)最近航班延誤情況太多，保險(xiǎn)公司賠付率過高，虧損嚴(yán)重。作為保險(xiǎn)公司，一般情況下當(dāng)一個(gè)產(chǎn)品虧損很多的話，都會(huì)及時(shí)停掉。”宋世斌在接受記者采訪時(shí)說。當(dāng)然，還有一些繼續(xù)銷售延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，仍把延誤險(xiǎn)作為一種獲客渠道，暫時(shí)不考慮短期盈利。

　　事實(shí)上，現(xiàn)在業(yè)界也存在諸多質(zhì)疑延誤險(xiǎn)的聲音：對(duì)于真正耽誤不起時(shí)間的人來說，幾百塊的賠款并不算什么，延誤險(xiǎn)更像一種噱頭。

　　但這是否意味著延誤險(xiǎn)已無(wú)存在價(jià)值?在10年前研發(fā)設(shè)計(jì)了延誤險(xiǎn)的慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力直言，“十年過去了，再回頭看延誤險(xiǎn)，客人的時(shí)間依然被耽誤，甚至更長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司沒有賺到錢，甚至停止了航延的承保，僅剩的兩三家，也為了所謂的獲客。”

　　延誤險(xiǎn)在開發(fā)起初，其實(shí)并非是為了給乘客提供保障，而是希望把保險(xiǎn)做成一個(gè)讓客戶能夠感知到即時(shí)賠償服務(wù)的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。“當(dāng)然經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊饬x也有限，更多是一份心理安慰。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，延誤險(xiǎn)可能扮演的是獲取客戶的一種途徑或以此來達(dá)到宣傳的效果。”宋世斌說。

　　不過，在宋世斌看來，延誤險(xiǎn)仍然有存在的價(jià)值，“只要是有一定客觀風(fēng)險(xiǎn)的事物，它都可以提供保障。雖然有些公司現(xiàn)在虧了停了，但可能下半年又重新推出來，提高價(jià)格或者把賠款條件提高，讓它的成本降下來，只要不虧損就能繼續(xù)做下去”。

　　單一、同質(zhì)化的產(chǎn)品勢(shì)必難以長(zhǎng)期共存。從延誤險(xiǎn)的整體市場(chǎng)來看，近三年同類產(chǎn)品已明顯減少。來自國(guó)內(nèi)知名第三方保險(xiǎn)平臺(tái)慧擇網(wǎng)的一組數(shù)據(jù)也是佐證。目前該平臺(tái)在售的航空延誤險(xiǎn)共1款，而2016年有超過5款，2015年有接近10款。取而代之的是，含航空延誤責(zé)任的綜合旅游險(xiǎn)有約65款，其中都包括航班延誤的責(zé)任。

　　由此不難看出延誤險(xiǎn)未來的演變趨勢(shì)：保險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)將會(huì)面臨更大挑戰(zhàn)，但也會(huì)倒逼保險(xiǎn)公司謀求不斷創(chuàng)新，或把延誤險(xiǎn)打包放在綜合的旅游保險(xiǎn)中去做，或者將保險(xiǎn)保障期限拉長(zhǎng)，推出年度保障產(chǎn)品。而鐘先生所購(gòu)買的延誤險(xiǎn)產(chǎn)品正是此類年度保障產(chǎn)品。在航班延誤、取消成為“家常便飯”時(shí)，可以大膽想象，未來延誤險(xiǎn)仍然會(huì)存在，但只有不斷推陳出新的產(chǎn)品才能持久生存。